INFORMA SOBRE COLOCACIONES, INVERSIONES Y DEMAS ACTIVOS DE LAS INSTITUCIONES FISCALIZADAS, SU CLASIFICACION Y EVALUACION CONFORME A SU GRADO DE RECUPERABILIDAD
Núm. 257.- Santiago, 30 de Diciembre de 1988.- Visto:
1°. Lo dispuesto en el artículo 13 bis, inciso segundo, del DL No. 1.097, de 1975, referente a la obligación de esta Superintendencia de dar a conocer al público información sobre las colocaciones, inversiones y demás activos de las instituciones fiscalizadas, su clasificación y evaluación conforme a su grado de recuperabilidad.
Resuelvo:
1°. Dése cumplimiento a lo establecido en el citado precepto legal mediante la publicación de los siguientes cuadros:
NOTA: VER EN D.O. DEL 31.12.88, PÁG. 4, CUADRO TITULADO
"CALIDAD DE LOS ACTIVOS Y SITUACION PATRIMONIAL AL 30 DE
NOVIEMBRE DE 1988 (en millones de pesos)".
CALIDAD DE LOS ACTIVOS
Notas:
(1) Empresa con obligación de recompra de cartera al Banco Central de Chile. Esta cartera no se considera en los activos de las instituciones y, por la naturaleza de este contrato, la obligación de recompra no incide en el compromiso patrimonial.
(2) El coeficiente de cobertura patrimonial podría alcanzar el 87,1%, según sea la resolución de los Tribunales que conocen de reclamaciones de multas aplicadas por la Superintendencia.
Pérdida estimada: corresponde a la aplicación de las disposiciones
para evaluar la cartera de activos de las
instituciones financieras.
Provisiones : corresponde al resguardo que mantienen las
instituciones para cubrir eventuales pérdidas en
el valor de sus activos.
Coeficiente de
cobertura
patrimonial : corresponde a la suma de los resguardos,
incluido el capital y reservas, menos las
pérdidas estimadas de los activos totales, en
relación al capital y reservas contabilizado por
la institución. Un coeficiente mayor que 100
señala que el patrimonio es superior al capital
y reservas contabilizado. Por ejemplo, una cifra
de 120% indica que como consecuencia de que las
provisiones y los excedentes superan a las
pérdidas estimadas, el patrimonio de la
institución es un 20% mayor que su capital y
reservas contabilizado. Por el contrario, un
coeficiente menor que 100, muestra que el
patrimonio es inferior al capital y reservas
contabilizado. Así, una cifra de 85%, por
ejemplo, es indicativa de que las provisiones y
excedentes son insuficientes para cubrir las
pérdidas estimadas y existe, en consecuencia, un
compromiso del capital y reservas, que en este
caso equivale al 15%.
CLASIFICACION DE LAS COLOCACIONES SEGUN CATEGORIA DE RIESGO
AL 30 DE NOVIEMBRE DE 1988. (1)
(en porcentajes)
Estructura de riesgo
A B B- C D Total
Institución % % % % % %
Banco de Chile(2) 46,4 28,2 18,0 6,6 0,8 100,0
Banco O'Higgins(2) 60,7 32,4 4,8 1,0 1,1 100,0
Banco Internacional(2) 35,9 56,4 4,5 3,0 0,2 100,0
Banco Osorno y La Unión(2) 68,2 26,7 4,0 1,0 0,1 100,0
Banco Continental 90,9 9,1 0,0 0,0 0,0 100,0
Banco del Estado de Chile 63,7 21,8 7,2 4,5 2,8 100,0
Banco Sudamericano (2) 65,1 24,4 6,6 3,9 0,0 100,0
Banco de Crédito e
Inversiones (2) 61,3 29,3 6,9 2,0 0,5 100,0
Banco do Brasil 93,0 7,0 0,0 0,0 0,0 100,0
BancodelTrabajo (2) 59,7 27,8 7,1 5,1 0,3 100,0
Banco del Pacífico (2) 57,4 22,7 10,4 5,5 4,0 100,0
Banco Nacional (2) 54,3 30,5 8,6 3,7 2,9 100,0
Banco Concepción (2) 61,0 30,1 5,6 2,9 0,4 100,0
Banco BICE 57,9 32,0 7,7 2,3 0,1 100,0
Bancode A. Edwards(2) 76,1 16,8 4,0 2,6 0,5 100,0
Republic National
Bank of N.Y. 39,7 53,6 5,6 1,1 0,0 100,0
Bank of America 82,7 14,1 3,2 0,0 0,0 100,0
Citibank N.A. 76,2 17,5 3,6 2,7 0,0 100,0
Banco Real 85,6 14,0 0,4 0,0 0,0 100,0
Banco de Santiago (2) 69,0 14,2 8,8 6,7 1,3 100,0
Banco do Estado de S. Paulo
(BANESPA) 53,8 45,8 0,4 0,0 0,0 100,0
Banco Español - Chile (2) 76,6 12,8 5,0 5,2 0,4 100,0
Banco Exterior S.A.(2) 72 5 19,4 4,6 3,5 0,0 100,0
The First Nat. Bank
of Boston 60,1 39,0 0,9 0,0 0,0 100,0
Banco Sudameris 57,7 36,5 5,5 0,3 0,0 100,0
The Chase
Manhattan Bank N.A. 60,7 39,1 0,2 0,0 0,0 100,0
American Express Bank Ltd. 69,4 27,9 0,6 2,1 0,0 100,0
Banco de la Nación Argentina 56,3 39,1 3,8 0,7 0,1 100,0
Chicago Continental Bank 63,1 36,9 0,0 0,0 0,0 100,0
Bank of Tokyo 67,1 16,1 1,8 15,0 0,0 100,0
Banco de Colombia 59,8 24,5 13,0 0,9 1,8 100,0
Centrobanco 76,6 12,6 2,7 8,1 0,0 100,0
Banco Security Pacific 44,7 53,8 1,5 0,0 0,0 100,0
The Hongkong
and Shanghai B. Corp. 61,3 29,0 6,5 2,2 1,0 100,0
Morgan Bank Chile 56,8 43,2 0,0 0,0 0,0 100,0
Manufacturers Hanover
Bank Chile 81,3 18,7 0,0 0,0 0,0 100,0
Banco Hipot. Internacional
Financiero (BHIF)(2) 68,3 25,2 4,4 2,1 0,0 100,0
Banco del Desarrollo (2) 64,9 20,8 8,0 6,2 0,1 100,0
Financiera Comercial S.A.
(FINANCO)(2) 76,1 19,2 2,8 1,5 0,4 100,0
Corp. Financiera Atlas S.A. 88,8 8,3 2,1 0,6 0,2 100,0
Financiera Fusa S.A.(2) 74,4 18,0 4,8 2,5 0,3 100,0
Financiera Condell S.A. 72,7 16,0 5,4 2,4 3,5 100,0
TOTAL SISTEMA FINANCIERO 62,2 24,7 8,0 4,1 1,0 100,0
CLASIFICACION DE LAS COLOCACIONES
Notas:
(1) Los antecedentes corresponden a la última evaluación del riesgo de las colocaciones anterior al 30 de noviembre de 1988. Estas colocaciones no incluyen las cedidas al Banco Central de Chile.
(2) Empresa con obligación de recompra de cartera al Banco Central de Chile. Esta cartera no se considera en los activos de las instituciones y, por la naturaleza de este contrato, la obligación de recompra no incide en el compromiso patrimonial.
Estructura de riesgo: corresponde a la aplicación de las
disposiciones establecidas para evaluar el
riesgo de la cartera de colocaciones de las
instituciones financieras. Se clasifican,
como minimo, los saldos de las colocaciones
vigentes o vencidas, inclusive los
respectivos intereses por cobrar, tanto en
moneda chilena como extranjera, contrafdas
por los 400 mayores deudores de las empresas
o por el número necesario para alcanzar el
85% del valor de la respectiva cartera,
cualquiera que sea mayor. Adicionalmente, se
incorporan los créditos de consumo y los
préstamos hipotecarios en letras de crédito
para la vivienda.
Guillermo Ramírez Vilardell, Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras.