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Asia Pacífico | Observatorio Parlamentario
Endeudamiento de las familias por créditos de consumo: los casos de Nueva Zelandia y China
12 septiembre 2011
No sólo en Chile se ha debatido en torno al endeudamiento de las familias y los altos intereses que se generan a partir de los créditos de consumo. Según un estudio de la OCDE, Nueva Zelandia es el segundo país con más alto nivel de endeudamiento en los hogares, mientras que en China, las solicitudes de este tipo de créditos van en considerable aumento.
No sólo en Chile se ha debatido en torno al endeudamiento de las familias y los altos intereses que se generan a partir de los créditos de consumo. Según un estudio de la OCDE, Nueva Zelandia es el segundo país con más alto nivel de endeudamiento en los hogares, mientras que en China, las solicitudes de este tipo de créditos van en considerable aumento.
Actualmente, más del 60% de las familias neozelandesas cuenta con algún tipo de deuda. Con la liberalización económica -que se llevó a cabo a mediados de los ochenta-, se produjo un rápido crecimiento de los créditos, especialmente los de consumo e hipotecarios, provocando que el principal foco de la deuda de los hogares se centrara en este último.
Por su parte, en China -país con una conocida cultura de ahorro- los préstamos de consumo se han disparado. Una reciente investigación del grupo Boston Consulting señaló que “se ha convertido en el país asiático con el mayor volumen de préstamos al consumo con unos 7 billones de yuanes” y se estima que esta cifra vaya en aumento.
En nuestro país, casi la mitad de los chilenos mantiene deudas tanto con el sistema bancario como en las casas comerciales, mientras el 79% está endeudado en al menos una de las grandes tiendas de retail, según el sondeo de la Escuela de Negocios EIDE de la Universidad Andrés Bello.
El endeudamiento de las familias es una realidad que afecta a varios países del mundo, pero en Chile la situación quedó en evidencia tras el escándalo de La Polar y a raíz de los altos intereses que generan los créditos de consumo amparados en la Tasa Máxima Convencional (TMC). Este indicador se encuentra en un nivel de 50,46%, por ello el Ejecutivo pretende rebajarla a un rango de entre 30% y 40% para créditos menores a 200 UF, proyecto que será enviado próximamente al Congreso.
TMC en la mira de los parlamentarios
El volumen de deudas de los chilenos llevó a que, el lunes 5 de septiembre, la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados realizara un debate abierto respecto al tema, específicamente ante la propuesta del Ejecutivo a modificar la Tasa Máxima Convencional (TMC).
Uno de los opositores a esta iniciativa es el titular de la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), Peter T. Hill, quien criticó que para lograrlo se utilice la fijación de precios. Asimismo, la banca y el retail se oponen a una rebaja, alianza que el Senador Eugenio Tuma (PPD) y la Corporación Nacional de Consumidores y Usuarios (Conadecus) la definen como una campaña del terror.
El diputado Miodrag Marinovic (IND), moderador del debate, señaló que “no podemos permitir que los chilenos sigan pagando tasas del 40% ó 50%, mientras las AFP están rentando un 6%”.
