Labor Parlamentaria

Oportunamente se solicitará el acuerdo de la Sala, señor Senador.

-El cuadro, cuya inserción se acuerda más adelante, es el siguiente:

De este cuadro se desprende claramente que la distribución del capital por sectores es muy similar a la distribución de deudas por sectores, lo que quiere decir que básicamente todos los grupos obtienen la misma cantidad de crédito de acuerdo a su tamaño o aporte al producto nacional. Por tanto, analizados los distintos sectores, no aparece ninguna tendencia a una concentración arbitraria. Según sea la importancia de cada sector, tal es el volumen de créditos que tiende a obtener cada uno.

Veamos ahora un cuadro más interesante, en el que mostraremos la distribución del capital y deudas por estratos de capital.

Señor Presidente, viene ahora un segundo cuadro, también de diez líneas. Solicito su inserción en esta parte de mi discurso, para lo cual hago entrega de él a la Mesa.

En este cuadro es importante observar que los dos estratos más bajos, poseedores del 10% del capital total, tienen el 21% de las deudas bancarias, en circunstancias de que los dos últimos estratos, con el 48% de capital, perciben el 23% de los créditos, lo que demuestra la absoluta falsedad de la campaña que se ha estado haciendo.

Además, llama la atención que al último estrato del capital, el más alto de todos, que posee el 33,5% del capital, le corresponde sólo el 4,6% de los créditos, lo que nuevamente comprueba la falsedad total de las afirmaciones que sobre esta materia repiten los propulsores de la estatización.

Entre el primero y cuarto estrato está el 26% de los capitales y el 42% de los créditos. Esto indica que los pequeños y medianos empresarios obtienen, como sector, mucho más crédito que las grandes empresas, no sólo en términos relativos, sino también en montos absolutos.

Debemos destacar que un estudio de INSORA de la Universidad de Chile, de 1965, titulado "El Crédito Bancario y la Industria Nacional", efectuado por encargo del Banco Central, también corrobora la afirmación anterior, en el sentido de que los medianos y pequeños empresarios han visto mejor satisfechas sus necesidades de créditos. En efecto, encuestados los productores sobre cuál era el grado de satisfacción de sus solicitudes de crédito, demostraron tener mayor grado de satisfacción los pequeños y medianos empresarios. Ese estudio fue efectuado usando métodos totalmente diferentes de los empleados por los profesores Fuenzalida y Undurraga.

Para comprobar aún más lo dicho, solicito la inclusión en esta parte de mi discurso de otro cuadro que muestra cuál es la relación deuda a capital por estrato de capital.

Este cuadro demuestra fehacientemente que los créditos de la banca chilena no están concentrados, sino que son las empresas medianas y pequeñas las que obtienen mayor proporción de préstamos. En efecto, el primer estrato de capital corresponde a capital de hasta 100 mil escudos, y tiene una relación de deuda a capital de 1,675, mientras que el estrato de capitales superior, con cifras de 50 mil escudos y más, tiene sólo el 0,048 de relación.

Todas las cifras mencionadas refutan claramente la creencia de que el crédito bancario se distribuye en Chile en forma arbitraria y a favor de unas pocas grandes empresas. Tales suposiciones, sencillamente, no se ajustan a la verdad.

No faltará quien sostenga que no es conveniente que haya empresas demasiado grandes, aunque éstas reciban una fracción menor del total de créditos. Sin embargo, el tamaño de las empresas más grandes está condicionado hoy en día por las técnicas modernas de producción, que exigen grandes inversiones en capital fijo, de modo de obtener el máximo provecho de su mecanización. Producir en forma más rudimentaria significa mayores costos, con el consiguiente perjuicio para todos ¡os consumidores.

Debemos destacar, además, que la Ley General de Bancos posee disposiciones muy estrictas para evitar que los créditos se concentren en pocas manos. Las multas por omisión de estos márgenes son muy onerosas, y el control de la Superintendencia de Bancos, muy estricto. Por tanto, los bancos no pueden distribuir los créditos a su antojo, y, como lo hemos comprobado con cifras, tal cosa no sucede.

Debemos mencionar, sin embargo, que el anterior Gobierno, a través del Banco Central, favoreció una concentración de préstamos por medio de las líneas de crédito según presupuesto de caja. El sistema bancario fue obligado a tener 20% de sus préstamos disponible para este tipo de operaciones, de más uso entre las empresas de mayor capital, pero, asimismo, de mayor justificación por su rendimiento social.

Estamos conscientes de que el sistema bancario chileno adolece de defectos que hacen necesaria una revisión de las normas bancarias de modo que estas instituciones sirvan mejor al público, que es lo único que debe interesar a toda reforma económica.

A nuestro entender, el problema más grave de la banca chilena es que su volumen de créditos no ha crecido de acuerdo con el incremento de la producción nacional, lo que se traduce en una asfixia crediticia.

El libro ya mencionado, de los profesores Fuenzalida y Undurraga, muestra en el cuadro Nº 7, página 26, que los créditos, en moneda de un mismo poder adquisitivo, variaron de un índice de 100 en 1940, a un índice de 83,8 en 1965. Es decir, que en el lapso de 25 años, se produjo una disminución de algo más de 16%. Por su parte, en el mismo período, el ingreso nacional o el valor de la producción nacional real ha aumentado de 100 a 253,8, o sea, un incremento de 153,8%. Nótese la enorme disparidad de esta cifra con la anterior. No es raro, entonces, que en Chile se hable de una permanente escasez de créditos que impide el crecimiento de la producción.

Podemos afirmar que la causa de esta anomalía es básicamente una: la falta de rentabilidad adecuada para los fondos depositados en los bancos, ya que el público prefiere utilizar otros canales para depositar sus ahorros. Esta baja rentabilidad se debe básicamente a la inflación y al control legal de la tasa de interés que cobran y pagan los bancos. Lo que ha sucedido es que el interés bancario ha sido inferior a la inflación anual, si bien los impuestos sobre los intereses cobrados por los bancos han transformado el interés cobrado en positivo. Pero no sucede lo mismo con el interés que perciben los ahorrantes en la banca privada.

La reforma del sistema bancario chileno debería consignar la posibilidad de reajustar de acuerdo con la inflación anual los depósitos y los créditos, de tal modo que estas instituciones puedan captar un adecuado volumen de ahorros para financiar así el crecimiento económico nacional. Además, debería facilitarse y estimularse al máximo la competencia entre las diversas instituciones bancarias, asegurando mejor servicio al público.

La sola estatización propuesta por el actual Gobierno no solucionará ninguno de estos males de fondo de la banca chilena, pues ni se ha mencionado la reajustabilidad y se reduce la competencia bancaria hasta hacerla desaparecer eventualmente. Por el contrario, se desea monopolizar toda la banca, sin considerar los deseos de la comunidad, ni su bienestar, ni su beneficio como demagógicamente se ha afirmado. Sólo se ha tenido en vista pretender justificar la estatización completa de la actividad bancaria, con el propósito de lograr el control político de los ciudadanos.

Y, así como en años recientes se ha observado un desplazamiento creciente del crédito hacia el sector estatal, no cabe duda de que, de estatificarse la banca, se produciría entonces la tan temida y pregonada concentración del crédito, pero a favor de un deudor único y privilegiado: el propio Estado y las empresas que de él dependen.